Modello a 4 Quadranti: Analisi del Comportamento Economico Umano

Uno studio sull’economia comportamentale ha delineato un modello a quattro quadranti che illustra il comportamento economico umano in situazioni di rischio e incertezza.

Nel Quadrante in Alto a Sinistra, ispirato al lavoro di Bernoulli, si osserva la tendenza delle persone ad essere avverse al rischio quando si trovano di fronte a opzioni con una probabilità significativa di ottenere una grossa somma. Questo fenomeno spiega perché molte persone preferiscono accettare un guadagno sicuro piuttosto che rischiare per un guadagno potenzialmente più grande.

Esempio di Insight di Bernoulli: Una persona ha l’opzione di investire in un fondo comune con un rendimento medio del 5% annuo o di partecipare a un gioco d’azzardo con una probabilità del 20% di vincere una grossa somma. Nonostante il rendimento atteso del gioco d’azzardo sia inferiore a quello del fondo comune, la persona potrebbe essere avversa al rischio e scegliere l’opzione meno rischiosa, accettando un guadagno sicuro anche se meno elevato.

Nel Quadrante in Basso a Sinistra, noto come Effetto Lotto, emerge la popolarità delle lotterie nonostante le probabilità di vincita siano estremamente basse. Le persone sembrano essere attratte dal sogno di vincere una somma enorme, anche se la probabilità di farlo è minima. Acquistando un biglietto della lotteria, non stanno solo scommettendo sulla possibilità di vincere, ma acquistano anche il diritto di coltivare quel sogno di fortuna.

Esempio di Effetto Lotto: Una persona acquista un biglietto della lotteria con una probabilità di vincita di 1 su 10 milioni. Nonostante le probabilità siano estremamente basse, l’attrazione per il premio in denaro enorme è così forte che la persona è disposta a spendere del denaro puramente per sognare di vincere la fortuna, ignorando la probabilità reale di successo.

Nel Quadrante in Basso a Destra si osserva che le persone sono disposte a pagare premi assicurativi che superano il valore atteso dei benefici. Questo suggerisce che le persone non cercano solo protezione da eventi improbabili, ma cercano anche tranquillità emotiva eliminando l’ansia associata al rischio.

Esempio del Fascino dell’Assicurazione: Una persona decide di acquistare un’assicurazione sulla casa contro il rischio di danni da incendio. Anche se la probabilità effettiva di subire un incendio potrebbe essere bassa, la persona è disposta a pagare un premio assicurativo per eliminare l’ansia e avere la tranquillità mentale di sapere che è coperta nel caso si verifichi un evento catastrofico.

Nel Quadrante in Alto a Destra, si osserva la sensibilità decrescente delle persone di fronte a perdite sicure. In questo scenario, le persone possono compiere scelte disperate, accettando un’alta probabilità di peggiorare la loro situazione attuale pur di evitare una grande perdita.

Esempio di Sensibilità Decrescente: Una persona ha investito una somma considerevole in un’azienda in difficoltà finanziarie. Nonostante ci siano segnali evidenti che indicano la probabilità di perdere l’investimento, la persona potrebbe essere così legata emotivamente e finanziariamente all’azienda che è disposta a fare ulteriori investimenti nel tentativo disperato di recuperare le perdite, anche se ciò comporta un rischio ancora maggiore.