L’Intelligenza Artificiale nel settore finanziario: impatto e prospettive future
di Ermes Strippoli
1.Definizioni
Che cosa è l’Intelligenza Artificiale?
È un ramo dell’informatica che sviluppa sistemi capaci di compiere compiti tipici dell’intelligenza umana, come l’apprendimento, il ragionamento e il riconoscimento.
Che cosa è la finanza?
È la scienza che studia la gestione del denaro, delle risorse finanziarie e degli investimenti come l’analisi dei mercati finanziari, la valutazione dei rischi, la pianificazione e il controllo delle operazioni economiche di individui, aziende e istituzioni.
2.L’intelligenza artificiale nel settore finanziario: vantaggi e svantaggi
Vantaggi:
–Efficienza Operativa: Automatizza processi, riducendo i tempi di elaborazione.
–Analisi Dati Avanzata: Analizza grandi volumi di dati in tempo reale, identificando tendenze.
–Rilevamento delle Frodi: Monitora transazioni per rilevare anomalie e migliorare la sicurezza.
–Gestione del Rischio: Prevede rischi di credito e di mercato, supportando decisioni informate.
–Trading Automatizzato: Operazioni veloci ed efficienti, capitalizzando opportunità di mercato.
–Miglioramento della Compliance: Aiuta a garantire conformità alle normative, riducendo sanzioni.
Svantaggi:
–Costi Iniziali Elevati: Costi significativi per sviluppo e integrazione delle soluzioni.
–Rischi di Sicurezza: Vulnerabilità a cyber attacchi, rendendo algoritmi e dati obiettivi.
–Dipendenza dalla Tecnologia: Riduzione delle competenze umane e vulnerabilità in caso di malfunzionamenti.
–Rischio di Errori Sistemici: Algoritmi simili che possono causare comportamenti di mercato sincronizzati.
3.Le applicazioni dell’intelligenza artificiale nel settore finanziario
L’intelligenza artificiale nel settore finanziario viene applicata attraverso l’uso di tecnologie avanzate, in particolare il machine learning (apprendimento automatico), per migliorare l’efficienza, la velocità e l’accuratezza in diverse attività chiave.
Grazie all’AI, le istituzioni finanziarie possono elaborare enormi volumi di dati in tempi rapidissimi, consentendo analisi più approfondite e informate. Questo non solo ottimizza i processi decisionali, ma permette anche una gestione del rischio più precisa, poiché gli algoritmi possono identificare modelli e anomalie nei dati che potrebbero sfuggire all’analisi manuale.
Inoltre, l’AI sta trasformando il panorama finanziario automatizzando processi che prima richiedevano un significativo intervento umano. Per esempio, i robo-advisor (piattaforme di gestione investimenti) utilizzano algoritmi sofisticati per fornire consulenze personalizzate agli investitori, tenendo conto delle loro preferenze e obiettivi finanziari.
Altre applicazioni:
–Trading Algoritmico: L’AI sviluppa algoritmi in grado di analizzare tendenze di mercato e dati storici, eseguendo operazioni più velocemente degli esseri umani.
–Credit Scoring: Analizza dati, inclusi comportamenti online e attività sui social media, per valutare l’affidabilità creditizia e migliorare le decisioni sui prestiti.
–Servizio Clienti: Assistenti virtuali e chatbot forniscono supporto 24/7, gestendo richieste e approvazioni in tempo reale, migliorando la protezione dalle frodi.
–Elaborazione dei Prestiti: L’AI semplifica l’analisi dei rischi, il credit scoring e la verifica dei documenti, accelerando le approvazioni per i prestiti.
–Finanze Personali: Strumenti di AI aiutano nella gestione delle finanze, analizzando spese e obiettivi per offrire consigli personalizzati su bilancio e risparmio.
–Analisi del Sentiment: Valuta notizie e social media per capire il sentiment del mercato, prevedendo tendenze e influenzando decisioni strategiche.
4.Impatto dell’Intelligenza Artificiale nei mercati finanziari
L’aumento dell’interesse per l’intelligenza artificiale ha portato a un grande aumento dei titoli tecnologici nel 2023 e nei primi mesi del 2024. Un gruppo di grandi aziende statunitensi, conosciuto come i “Magnifici 7” (Meta, Amazon, Apple, Microsoft, Google,Tesla, Nvidia), ha guidato questa crescita, contribuendo per il 70% al rendimento dell’indice Nasdaq Composite. L’indice S&P 500 ha visto un aumento del 26% nel 2023, ma senza i Magnifici 7, sarebbe aumentato solo dell’8%.
Queste aziende sono molto popolari tra gli investitori grazie alle loro elevate valutazioni, con un rapporto prezzo/utili di circa 30 volte, rispetto alle 18 volte delle altre 493 società dell’S&P 500. Si prevede che, fino al 2025, le vendite delle sette aziende cresceranno quattro volte più velocemente rispetto alle altre.
La loro forza si è vista anche nei primi mesi del 2024, grazie a utili elevati legati all’AI. Inoltre, la solidità finanziaria e i buoni margini di profitto le hanno rese resistenti all’aumento dei tassi d’interesse degli ultimi due anni.
Prospettive future
In futuro, ci aspettiamo che l’AI migliori l’analisi predittiva, consentendo agli investitori di anticipare le tendenze di mercato con maggiore precisione. Inoltre, l’automazione dei processi renderà le operazioni più efficienti e meno costose, liberando risorse per attività strategiche.
La rapida crescita e il potenziale rivoluzionario dell’AI generativa e dell’apprendimento automatico stanno facendo di questa tecnologia un elemento chiave dell’economia moderna e dei mercati finanziari.
Ci aspettiamo che i legami tra l’AI e gli investimenti diventino sempre più stretti man mano che società ed economie si abitueranno a questa tecnologia. Gli investitori che sapranno bilanciare efficacemente investimenti nell’AI con quelli sostenuti dalla tecnologia stessa, affrontando un futuro incerto per l’AI, avranno probabilmente un vantaggio a lungo termine.
Fonti: Agenda Digitale, IBM, Morningstar.
Foto: Freepik, FactSet, Morningstar.
